Sabe quando você solicita um carro no aplicativo, faz aquela comprinha online ou assina um streaming e nem se preocupa em abrir o app do banco? Isso não é só tecnologia: é o embedded finance trabalhando para tornar sua vida financeira invisível, prática e integrada. Essa tendência está mudando a maneira como empresas brasileiras inovam, encantam clientes e até faturam mais.
Quer saber como sua empresa pode surfar essa onda e transformar o relacionamento com o cliente? Vem descobrir o que é embedded finance, por que está bombando no Brasil e como você pode embarcar nesse movimento sem complicação.
O que é o embedded finance?
Embedded finance significa integrar serviços financeiros — como pagamentos, crédito e seguros — em plataformas, apps ou produtos que não são bancos. Isso transforma a experiência: o usuário resolve tudo no mesmo ambiente digital, sem precisar pular de aplicativo ou enfrentar processos chatos.
É como o Wi-Fi do café, que virou padrão. Embedded finance funciona nos bastidores, só aparece quando precisa e simplifica tudo. Não se trata só de digitalizar pagamentos, mas de criar jornadas fluidas, onde o dinheiro circula sem esforço. Exemplo? Ao comprar uma passagem e já incluir seguro viagem, ou ao receber crédito instantâneo no e-commerce, você está usando embedded finance sem perceber.
O objetivo é tornar o relacionamento financeiro tão prático que o cliente nem sente. Assim, empresas conseguem oferecer mais valor, gerar receitas extras e se destacar no mercado.
Salve para conferir depois nosso post sobre seguro como serviço: por que incluir no seu portfólio?
Muito além do app do banco: a nova era dos serviços financeiros
Durante muito tempo, usar serviços financeiros era sinônimo de enfrentar burocracias e apps cheios de funções confusas. Hoje, isso mudou. O dinheiro circula de forma tão fluida que quase não se percebe. Quando você finaliza uma compra no marketplace ou pede comida por um aplicativo, a parte financeira simplesmente acontece. Esse é o verdadeiro poder do embedded finance.
A revolução começou com as fintechs e empresas inovadoras, que decidiram colocar o consumidor no centro. Elas eliminaram barreiras e trouxeram agilidade. O resultado? Experiências tão simples que o cliente nem lembra que está usando um serviço financeiro. Negócios atentos já perceberam: quem investe nisso cria diferenciais, fideliza e cresce mais rápido.
Na prática: onde o embedded finance já transforma a experiência?
Embedded finance está mais presente do que muita gente imagina. Empresas inovadoras já oferecem pagamentos, seguros e crédito de forma integrada, removendo obstáculos e tornando tudo mais rápido e seguro. Veja exemplos:
- Pagamentos invisíveis (Embedded Payments)
- Pagar o app de transporte automaticamente, sem precisar digitar nada;
- Assinar plataformas digitais com cobrança recorrente automática;
- Finalizar compras online sem ser redirecionado ou digitar o cartão de crédito a cada vez.
Esses pagamentos “invisíveis” mostram como embedded finance facilita a vida. O cliente sente apenas a agilidade.
- Seguros com um clique (Embedded Insurance)
- Seguro viagem sugerido na hora de comprar a passagem online;
- Proteção para eletrônicos indicada no checkout de e-commerce;
- A Simple2u permite que empresas ofereçam seguros integrados, sem burocracia, no momento certo.
Isso aumenta a conversão e faz o cliente confiar mais na sua marca.
- Crédito na jornada de compra (Embedded Credit)
- “Compre agora, pague depois” (BNPL) já no checkout, permitindo parcelar facilmente;
- Aprovação de crédito instantânea, sem sair da loja virtual;
- Opções de pagamento flexíveis integradas ao processo de compra.
O crédito embutido faz o cliente decidir na hora e voltar sempre.
Por que sua empresa deve se atentar a esta tendência?
Adotar embedded finance vai muito além de modernizar. É inovar, abrir novas receitas e criar fãs. Veja os principais motivos para ficar de olho:
Novas fontes de receita e maior margem
Oferecer serviços financeiros integrados aumenta o valor percebido e gera renda extra, como comissões em pagamentos e seguros vendidos na própria plataforma. Com menos intermediários, a margem cresce e sua empresa ganha autonomia para inovar.
Empresas que aproveitam embedded finance conseguem vender produtos complementares, elevar o ticket médio e criar experiências que estimulam o retorno do cliente.
Experiência do cliente que gera lealdade
Quando o cliente resolve tudo de forma ágil e sem sair do ambiente digital, a satisfação dispara. O embedded finance elimina etapas cansativas, fideliza e transforma compradores eventuais em fãs da marca. Isso gera recomendações e fortalece o relacionamento.
Vantagem competitiva e dados valiosos
Integrar soluções financeiras torna sua empresa única. Você entende melhor o cliente, coleta dados relevantes e pode criar ofertas personalizadas, antecipando demandas do mercado. Isso facilita a inovação e a conquista de novos públicos.
O cenário do embedded finance no Brasil
O Brasil já é protagonista global nesse movimento. Segundo a PwC, o setor deve movimentar bilhões até 2025. Grandes varejistas, indústrias e startups estão inovando e trazendo soluções que antes pareciam coisa de outro país.
Aqui, empresas conectadas ao ecossistema financeiro ampliam receitas e agregam valor real ao cliente. Os exemplos vão de apps de mobilidade a fintechs digitais, passando por e-commerces que integram pagamentos, seguros e crédito sem complicação.
Investir em embedded finance traz mais recorrência, otimiza processos e posiciona sua marca na frente da concorrência. Quem aposta cedo cria autoridade e conquista espaço para crescer.
O próximo passo: como embarcar nesta oportunidade?
Se sua empresa quer inovar de verdade, o segredo é buscar parceiros especialistas, como a Simple2u, referência em embedded insurance no Brasil. Veja como agir:
- Escolha soluções modulares, que acompanham o crescimento do seu negócio;
- Analise a jornada do cliente e identifique pontos onde embedded finance entrega mais valor;
- Aposte em integrações que simplificam processos e aumentam a receita.
A Simple2u ajuda empresas de todos os portes a inovar sem complicação, integrando seguros e outros serviços financeiros de forma prática e eficiente. Quer ir além? Continue acompanhando nossos conteúdos e descubra novas oportunidades para transformar sua empresa.
O momento é agora: revolucione a experiência do cliente, aumente receitas e coloque sua marca na liderança dos serviços financeiros integrados. 🚀 Seja um parceiro com uma seguradora 100% digital que se conecta ao seu negócio!
