Nos últimos anos, o setor de seguros tem evoluído rapidamente, impulsionado pela tecnologia e pela demanda por soluções mais ágeis e personalizadas. Uma das inovações mais promissoras é o Insurance as a Service (IaaS).
O IaaS surge como uma solução estratégica para empresas que querem oferecer seguros sem os altos custos e a complexidade das estruturas tradicionais. Se você quer saber como o IaaS pode beneficiar seu negócio e agregar valor aos seus produtos, continue lendo.
Vamos explicar o conceito e seus benefícios, e ao final, mostramos como a Simple2u pode ser sua parceira nessa jornada. Nós cuidamos da operação dos seguros, enquanto você foca no crescimento do seu negócio. Confira!
O que é Insurance as a Service (IaaS)?
Insurance as a Service é uma abordagem moderna para o fornecimento de seguros, onde as seguradoras e suas infraestruturas são oferecidas como um serviço baseado em APIs. Essa tecnologia funciona como uma fábrica de seguros de ponta, acessível via APIs, onde você paga pelo uso, sem precisar construir a infraestrutura do zero.
Imagine um modelo de seguro digital onde, ao invés de integrar todos os processos de uma seguradora de forma lenta e burocrática, você utiliza uma plataforma flexível, que integra seguros diretamente em seus produtos ou serviços de forma eficiente e ágil.
Por meio do IaaS, as empresas podem acessar soluções de seguros personalizados sem a necessidade de uma parceria demorada e cheia de fricções com seguradoras tradicionais.
Em vez disso, elas podem implementar rapidamente seguros diretamente em sua plataforma, com total flexibilidade e controle. O IaaS oferece uma camada de segurança, sem a necessidade de gerenciar complexidades regulatórias ou investimentos pesados em tecnologia.
Salve para complementar sua leitura depois: como funciona a integração via API dos seguros da Simple2u?
Quais são as diferenças entre um IaaS e uma seguradora tradicional?
Para entender as vantagens do IaaS, é importante comparar como ele se posiciona em relação aos modelos tradicionais de parceria com seguradoras. A gente fez isso por você, confira:
- Processo de integração: enquanto as seguradoras tradicionais exigem longos períodos de negociação, integrações complexas e tecnologias legadas, o IaaS permite uma integração rápida e sem fricções, em apenas dias, por meio de APIs;
- Flexibilidade e personalização: as seguradoras tradicionais oferecem produtos padronizados, com pouca capacidade de adaptação às necessidades do cliente. O IaaS, por outro lado, oferece produtos e apólices personalizáveis para atender diretamente às necessidades dos consumidores, de forma ágil e eficiente;
- Custos e investimentos: trabalhar com uma seguradora tradicional exige investimentos pesados em infraestrutura, equipes e processos internos. Com o IaaS, você só paga pelo que usa, o que reduz os custos operacionais e facilita a escalabilidade;
- Velocidade de implementação: em uma parceria tradicional com seguradoras, o tempo de implementação pode ser longo e burocrático. No IaaS, a integração é feita rapidamente e o tempo de lançamento no mercado é significativamente menor;
- White label e controle de marca: ao depender de uma seguradora tradicional, muitas vezes é preciso ceder espaço para a marca da parceira nas comunicações e no relacionamento com o cliente. Já no modelo IaaS, a oferta de seguros é feita no formato white label, ou seja, com a sua marca em destaque do início ao fim da jornada, reforçando a identidade do seu negócio e a confiança dos seus clientes.
Conheça os 5 melhores livros para empreendedores que você não pode deixar de ler!
Como o IaaS viabiliza sua estratégia de Embedded Insurance
O modelo de Embedded Insurance é uma estratégia que envolve “embutir” seguros diretamente na jornada do cliente. Com o IaaS, essa estratégia se torna viável, rápida e escalável.
Isso porque esse tipo de parcerias B2B oferece a tecnologia necessária para integrar o seguro diretamente nos fluxos de produtos ou serviços da sua empresa, com total flexibilidade para customizar a experiência do cliente.
A grande vantagem do IaaS para o Embedded Insurance é que ele permite uma experiência fluida e sem interrupções, onde o cliente pode contratar um seguro no mesmo momento em que adquire um produto ou serviço, tudo sem sair do ambiente da sua plataforma.
Quer um exemplo? Imagine que você tem uma loja de celulares e quer oferecer seguros para os aparelhos vendidos. Com o IaaS, é possível integrar essa oferta de forma automática ao final da jornada de compra, permitindo que o cliente contrate o seguro no mesmo checkout em que finaliza o pagamento do celular, sem redirecionamentos ou atritos na experiência.
Ao oferecer seguros dessa forma, as empresas podem aumentar a satisfação do cliente e abrir novas fontes de receita, ao mesmo tempo em que melhoram o relacionamento com o consumidor.
5 vantagens de adotar uma plataforma de Insurance as a Service
Adotar uma solução de Insurance as a Service (IaaS) pode transformar completamente a forma como sua empresa oferece seguros. Ao terceirizar a operação e utilizar uma estrutura pronta para escalar, você ganha mais agilidade, flexibilidade e controle sobre a experiência do cliente. A seguir, listamos as principais vantagens que fazem do IaaS um modelo estratégico para empresas que querem inovar com eficiência e sem complicações.
1. Time-to-market radicalmente menor
Com o IaaS, as empresas podem lançar soluções de seguro rapidamente, sem a necessidade de desenvolver toda a infraestrutura interna. Isso reduz o tempo necessário para colocar um novo produto no mercado, permitindo que a empresa aproveite novas oportunidades de receita de maneira mais ágil e competitiva.
2. Foco total no seu core business e no seu cliente
A tecnologia do IaaS permite que sua empresa mantenha o foco no que realmente importa: o seu negócio principal e a experiência do cliente. Enquanto a gestão de seguros fica por conta de uma plataforma especializada, você ganha liberdade para entregar produtos personalizados sem se preocupar com as complexidades operacionais e regulatórias.
3. Hiperpersonalização de ofertas e apólices
O modelo IaaS possibilita a criação de seguros sob medida, com ofertas e apólices adaptadas a diferentes perfis e momentos da jornada do consumidor. Isso gera uma experiência mais relevante e personalizada, aumentando o engajamento e as taxas de conversão, já que o cliente vê mais valor no produto oferecido, que é ajustado às suas necessidades específicas.
4. Redução da complexidade regulatória e de custos
Ao operar com uma estrutura já estabelecida e compatível com a regulação do setor, sua empresa evita os altos custos e os riscos de lidar diretamente com as exigências legais do mercado de seguros. As APIs da plataforma IaaS garantem que a conformidade esteja sempre atualizada, simplificando todo o processo.
5. Escalabilidade para acompanhar seu crescimento
Conforme sua empresa cresce, a plataforma IaaS acompanha esse ritmo. Você pode escalar suas ofertas de seguro sem precisar ampliar sua infraestrutura ou equipe. A solução está preparada para lidar com volumes maiores, permitindo que você cresça com eficiência, mantendo a mesma qualidade operacional.
Descubra como fazer um planejamento de custos eficiente para o seu negócio
A tecnologia por trás da simplicidade: o que compõe a plataforma IaaS
Por trás da experiência fluida que o IaaS proporciona, existe uma tecnologia poderosa trabalhando nos bastidores. Uma plataforma de Insurance as a Service é formada por diferentes camadas que se conectam para operar.
O coração da operação está nas APIs robustas, que facilitam a integração com qualquer sistema — seja um e-commerce, app de delivery ou plataforma de serviços financeiros. Além disso, há módulos específicos que fazem toda a engrenagem girar:
- Sistema de gestão de apólices (Policy Admin): cuida de toda a vida útil do seguro, desde a emissão até o cancelamento;
- Módulo de sinistros (Claims): trata das solicitações de uso do seguro com agilidade e transparência, garantindo uma boa experiência para o cliente;
- Gestão de riscos e compliance: assegura que tudo esteja dentro das regras e em constante atualização com a regulação do setor.
Esses componentes funcionam de forma orquestrada para que a sua empresa não precise se preocupar com a operação — só com o relacionamento e a venda. No fim das contas, o IaaS transforma o complexo em simples, e isso é possível porque a tecnologia certa está por trás de tudo.
Simple2U: Sua plataforma de Insurance as a Service no Brasil
A Simple2u é a parceira ideal para empresas que buscam implementar o modelo de IaaS em suas plataformas. Com a nossa solução, você pode integrar seguros diretamente em seu negócio, oferecendo aos seus clientes uma experiência totalmente personalizada e sem burocracia.
Nosso sistema ágil, baseado em APIs, permite que você inicie a integração rapidamente, em menos de 15 dias, e sem complicação. A Simple2u oferece uma plataforma white label com uma gama de produtos prontos para serem integrados, com opções de personalização total para atender à identidade de sua marca.
Com a Simple2u, sua empresa ganha em mais receita, fidelização e reputação, oferecendo uma jornada de seguro digital e personalizada para seus clientes. Saiba como se tornar parceiro!
Perguntas Frequentes
1. O IaaS é adequado para qualquer tipo de negócio B2B?
Sim! O modelo de Insurance as a Service (IaaS) é extremamente flexível e pode ser utilizado por diferentes tipos de negócios B2B, como startups, e-commerces, grandes corporações e fintechs.
Ele é especialmente vantajoso para empresas que buscam oferecer seguros complementares aos seus produtos ou serviços sem precisar construir uma infraestrutura de seguros própria. O IaaS possibilita a personalização das ofertas de acordo com as necessidades específicas do público de cada empresa, agregando valor ao negócio e criando novas fontes de receita.
2. Qual o investimento inicial necessário para implementar o IaaS?
Uma das maiores vantagens do IaaS é que o investimento inicial é muito menor do que o necessário para criar uma operação de seguros tradicional. Com o IaaS, você paga apenas pelo uso da plataforma e dos serviços, evitando custos pesados com licenças, infraestrutura de TI e equipes especializadas.
A integração da Simple2u, por exemplo, é rápida e eficiente, focando na escalabilidade e na otimização dos custos operacionais. Isso permite que sua empresa comece a gerar valor quase que imediatamente.
3. Como o IaaS garante a conformidade regulatória no setor de seguros?
Manter a conformidade regulatória é um dos pilares do IaaS. As plataformas de Insurance as a Service, como a Simple2u, são desenvolvidas para atender aos rigorosos requisitos regulatórios da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) no Brasil.
Elas gerenciam de forma eficiente todas as obrigações regulatórias, garantindo que a emissão de apólices, a gestão de sinistros e todas as operações relacionadas ao seguro estejam em conformidade. Isso permite que sua empresa se concentre no seu core business, enquanto a plataforma cuida das questões legais e regulatórias.
4. A integração do IaaS com meus sistemas atuais é complexa?
De forma nenhuma! A integração do IaaS é simplificada, já que as plataformas de Insurance as a Service são projetadas para funcionar de maneira plug-and-play. Usando APIs robustas, a integração com seus sistemas existentes, como e-commerce, ERPs, CRMs ou aplicativos mobile, é rápida e sem complicação.
A Simple2u oferece uma integração em menos de 15 dias, o que significa que sua empresa pode começar a oferecer seguros em pouco tempo, sem a necessidade de longos e custosos processos de implementação.
5. Posso personalizar a marca e a experiência do cliente com o IaaS?
Sim, o IaaS oferece total controle sobre a personalização da sua marca e da experiência do cliente. A plataforma funciona no formato white label, ou seja, você pode apresentar as ofertas de seguro sob a sua própria marca, fortalecendo a identidade do seu negócio.
Toda a jornada do cliente, desde a contratação até o suporte pós-venda, é personalizada para se integrar perfeitamente com sua plataforma. Além disso, as apólices e produtos também podem ser adaptados para atender às necessidades específicas de seu público, garantindo maior engajamento e valor agregado ao serviço oferecido.
