Planejamento financeiro para autônomos: como garantir estabilidade e sucesso

Uma pessoa que trabalha por conta própria tem muitas vantagens, né? Ela tem mais flexibilidade, certa independência e, claro, a chance de conseguir atuar com o que realmente gosta. Mas nem tudo são flores! Desfruta dos benefícios só quem tiver um bom planejamento financeiro para autônomos.

Garantir uma renda mais estável é totalmente possível, por exemplo. Vamos mostrar a você que, sim, dá para ter mais estabilidade financeira e sucesso profissional trabalhando de forma independente. Quer ver só? Veja o que falamos sobre isso e as dicas que você pode aproveitar!

Qual é a importância do planejamento financeiro para autônomos?

Trabalhar por conta própria traz a sensação incrível de liberdade, mas também o desafio de lidar com a instabilidade financeira. E, aqui no Brasil, o número de autônomos está crescendo, passando de 25,7 milhões de trabalhadores atuando nessa modalidade.

Isso mostra a importância de um planejamento financeiro para quem atua dessa forma, não acha? Afinal, ele é essencial para lidar com as possíveis flutuações a renda e alcançar aquela tranquilidade financeira tão desejada.

Quando você organiza suas receitas e despesas, ou seja, o que ganha e o que gasta, mesmo em períodos de menor demanda de trabalho consegue atingir seus objetivos. Portanto, para quem é autônomo, o planejamento financeiro precisa ser uma prioridade. Vamos ver como fazer isso?

Como elaborar um planejamento eficiente?

Tudo que é planejado carrega menos chances de dar errado. Então, para que um planejamento financeiro de profissionais autônomos realmente funcione, é bom cuidar de algumas ações essenciais. Veja só!

Mapeie e entenda sua situação financeira atual

Para começar, calcule a sua Receita Líquida Real. Opa, sabe o que é isso? É tudo o que realmente sobra após você pagar todas as suas contas. Simples assim. Mas é bom usar um caderninho, planilhas ou até aplicativos financeiros de celular para registrar com disciplina todas as movimentações de dinheiro que você faz.

Não é só isso, viu? É preciso analisar o que fica anotado — só assim é possível identificar seus principais gastos e quais deles você pode diminuir e até eliminar. Será que você utiliza todos os recursos do seu plano de celular, por exemplo? Ou ele pode ser substituído por um mais barato? Essa é a pegada!

Defina metas claras e realistas

Quem é que não tem sonhos, né? Sabe aquele curso que você tanto quer fazer na sua área ou aquele equipamento top de linha que vai dar um gás no seu negócio? Pois é, tudo isso pode acontecer, e começa com um objetivo financeiro. Mas, aqui, a palavra-chave é “ser realista”!

Você só conquista algo quanto estabelece metas que se encaixam no seu bolso e na sua agenda — tanto aquelas de curto quanto de médio ou longo prazos. Talvez, seja comprar um carro para você trabalhar, ou ampliar a produção do seu negócio. Você só tem que definir e mirar; aí é só calcular em quanto tempo você pretende alcançar esse objetivo, e quanto isso pode custar.

Digamos que você está de olho em um equipamento incrível, que custa R$3.000. Fazendo as contas, você acredita que consegue comprá-lo em 6 meses. Para descobrir quanto precisa economizar por mês e comprar o produto, é só dividir o valor total pelo número de meses.

No nosso exemplo, seria R$3.000 dividido por 6, o que dá R$500 por mês. Então, você precisa reservar R$500 todo mês para alcançar a sua meta. Lembre-se: é importante ter disciplina e comprometimento, porque, no final das contas, é o seu sonho que você está realizando! E no caso dos autônomos, muitas vezes esse sonho é sinônimo de realização profissional e crescimento do seu negócio! Então trace planos realistas e busque manter o planejamento para tirar esses sonhos do papel dentro do período esperado.

Monte uma reserva de emergência

Sabe quando a gente diz que “é melhor prevenir do que remediar”? Então, essa é a ideia por trás da reserva de emergência. Mas como fazer isso na prática? Bem, se você ganha R$3.000 por mês, por exemplo, e consegue passar o mês com esse valor, uma boa reserva de emergência seria algo entre R$9.000 a R$18.000.

Esse dinheiro consegue dar a você um suporte financeiro de 3 a 6 meses, no caso de qualquer imprevisto. E onde deixar esse dinheiro? Olha, vale procurar opções seguras, de fácil acesso e retirada, como a poupança ou fundos de renda fixa, que você coloca o seu dinheiro e ele ainda vai rendendo juros.

Separe as finanças pessoais das profissionais

Sabemos que essa mistura de finanças pessoais e profissionais pode ser um desafio, mas separá-las é mais fácil do que você imagina, viu? Um bom começo é abrir uma conta bancária específica para o seu negócio, para que você não precise usar o seu cartão pessoal em coisas que são do seu trabalho.

Hoje, muitos bancos oferecem opções acessíveis para quem tem CNPJ, inclufindo contas com cartões de crédito para Pessoa Jurídica (PJ). Se você já tem sua atuação autônoma regularizada, isso vai ajudar você a manter a organização financeira e a ter até uma visão mais clara do quanto é possível ganhar com o seu negócio.

Além disso, como dissemos antes, existem várias ferramentas de gestão financeira, desde aplicativos até planilhas, que podem ajudar nessa separação das finanças. O segredo é começar a tratar o seu trabalho como uma empresa de verdade, que precisa de profissionalismo na hora de lidar com o dinheiro.

Invista na sua atividade

Quem trabalha em casa também precisa investir no seu negócio, mas isso não significa, necessariamente, gastar a sua reserva de emergência. Aqui, a ideia é se organizar para ter um “caixa” destinado a isso. É como uma reserva mesmo, só que voltada para a sua empresa — ainda que ela tenha só você de funcionário!

Como fazer isso? A dica é bem parecida com a da reserva de emergência, e você vai só aplicar a ideia nos seus objetivos profissionais. Qualificação técnica, aquisição de equipamentos e softwares que podem melhorar sua produtividade… Enfim, todos esses investimentos devem ser planejados e orçados para não afetarem a saúde financeira do seu negócio. Então, já sabe, né? Antes de gastar, planeje!

Por que fazer um seguro?

Você já parou para pensar que, se algum acontecimento inesperado impedir você de trabalhar normalmente, a sua renda pode ser impactada? E aí, o que fazer? É justamente nessa hora que um seguro pode fazer toda a diferença.

Ele garante a você uma indenização em caso de alguns eventos específicos, como doenças, acidentes pessoais, invalidez e outros. Ou seja, é uma garantia de que, mesmo que algo dê errado, você terá um suporte para enfrentar o problema — sem ter que acabar com sua reserva de emergência.

Existem modalidades que cobrem, por exemplo, acidentes pessoais, sendo uma proteção específica para garantir a segurança de trabalhadores, como motoristas de aplicativo. Ou até para proteger seus equipamentos, se o seu trabalho depende deles, como o celular.

Fazer um planejamento financeiro para autônomos e ter uma renda estável, mesmo trabalhando por conta própria, pode parecer um desafio, mas, com as dicas que compartilhamos aqui, você pode chegar lá! Lembre-se de que, para dar aquela força extra no seu planejamento, um seguro pode ser seu grande aliado.

Aqui na Simple2u, temos várias soluções pensadas especialmente para que você tenha toda a proteção em seu negócio autônomo. Entre em contato com a gente e saiba como podemos ajudar!