Saiba como a tecnologia Blockchain impacta o mercado de seguros

A inovação é uma qualidade fundamental para todos os segmentos do mercado. Com os seguros, isso não seria diferente. Por isso, elaboramos este material exclusivo, explicando os principais impactos da tecnologia blockchain em nosso mercado. Para isso, reunimos as curiosidades mais interessantes sobre o tema.

Aqui, você entenderá a importância dos dados para o setor de seguros, o que é a tecnologia blockchain, por que essa solução chamou a atenção do mercado e quais as principais aplicações desse conceito no segmento. Então, não perca tempo e acompanhe!

Qual a importância dos dados no mercado de seguros?

Como todos sabemos, o mercado de seguros lida com uma grande quantidade de dados sensíveis. Afinal, para precificar as apólices de maneira estratégica, é fundamental reter e analisar um grande número de dados dos usuários, com o objetivo de criar o produto perfeito para cada perfil, demanda e necessidade.

É por essa razão que especialidades como ciência, análise e engenharias de dados são tão requisitadas em nosso segmento. No entanto, muito além de saber coletar, tratar, manejar e interpretar essas informações, o setor de seguros também investe atenção especial na proteção desses dados, garantindo a privacidade e segurança dos usuários.

E é com isso em mente que muitas empresas no setor, sobretudo as insurtechs, investem pesado em novas tecnologias de autenticação e criptografia para garantir a proteção de seus dados. É por isso que, no futuro, o mercado de seguros pode ser completamente diferente do que é hoje, chegando a um ponto ainda mais digitalizado, eficiente, confiável e rápido.

O que é a tecnologia blockchain?

Em grande parte, o sucesso da tecnologia blockchain aconteceu como consequência à popularização da criptoeconomia. Afinal, boa parte dos criptoativos são estruturados sobre este tipo de protocolo. O exemplo mais emblemático é o próprio Bitcoin, que foi o primeiro caso de sucesso de implementação dessa tecnologia.

Em essência, a blockchain é uma base de dados compartilhada. Uma forma legal e prática de entender o conceito é pensando em um livro digital, que é seguro, auditável e inviolável. A blockchain funciona como um sistema de registro de informações, mas o seu diferencial é que é praticamente impossível adulterar as informações contidas em seu registro.

De certa forma, a blockchain é como se fosse um livro de transações, que é replicado e distribuído por todos os dispositivos que acessam essa rede — o que faz referência ao próprio nome da tecnologia: block e chain, uma corrente de blocos. Cada bloco nessa corrente guarda consigo um número de transações e informações.

Quando uma nova transação é realizada, isso é registrado em todos os blocos da cadeia, e é assim que o protocolo se torna inviolável. Esse tipo de arquitetura computacional é chamada de DTL, Distributed Ledger Technology, ou seja, um banco de dados descentralizado, em que a validação das informações é realizada pela própria rede e seus blocos.

Outro detalhe importante é que todas as transações, inserções e operações realizadas na blockchain são registradas com uma assinatura criptográfica imutável. Como todas as operações são comparadas, validadas e correlacionadas pelos blocos anteriores, é praticamente impossível adulterar um banco de dados com essa estrutura.

Hipoteticamente, se um grupo mal intencionado quisesse adulterar os valores de um protocolo ou contrato distribuído em uma rede blockchain, eles precisariam fazer isso em todos os blocos da rede, pois só assim a adulteração seria validada com maioria ou unanimidade. E apesar de isso não ser tecnicamente impossível, é praticamente irrealizável.

Por que a tecnologia blockchain chamou a atenção do mercado de seguros?

Segurança, transparência e velocidade. Com a blockchain, as seguradoras estarão mais bem equipadas para evitar golpes virtuais e outros tipos de fraude. Pelo que tudo indica, a tecnologia pode revolucionar o processo de contratação dos seguros, tornando a experiência muito mais rápida para o consumidor, e muito mais eficiente para as seguradoras.

Outro detalhe muito importante é a confiabilidade. Por ser uma tecnologia autoauditável, e que estimula a auditoria dos processos internos, isso pode trazer um sopro de renovação e transparência para o setor de seguros, elevando o nível de confiança no mercado, evitando fraudes, reduzindo custos e agilizando processos.

Quais as principais aplicações da tecnologia blockchain no mercado de seguros?

Atualmente, existem dois protocolos de criptoativos que chamam a atenção do mercado, o Bitcoin e o Ethereum. Ambos contam com mais de 10 anos de mercado e, entre altos e baixos, criaram uma legião de entusiastas, proponentes não apenas do potencial econômico, mas da aplicabilidade desses protocolos a outros setores e desafios do mercado.

É válido notar que, no mercado de seguros, o uso da blockchain não tem nada a ver com esses ativos, e sim com as tecnologias que existem em seus “bastidores”. O Bitcoin, por exemplo, foi o primeiro exemplo prático de uma rede de blocos autoauditável e inalterável, criado em meados de 2008. A tecnologia blockchain, que é a base desse ativo, já é estudada por muitas seguradoras no mundo.

Já o diferencial da blockchain do Ethereum é a possibilidade da emissão de contratos inteligentes, que permite a criação de ativos não fungíveis e, até mesmo, contratos e funções extremamente sofisticadas, preservando a robustez e segurança de uma blockchain convencional, mas adicionando o dinamismo necessário para a realização de contratos modernos.

Isso também já está sendo adotado por algumas seguradoras, sobretudo as insurtechs, startups do segmento que são estimuladas a inovar com o uso de novas tecnologias para seguros. Por isso, o setor como um todo está atento a essas soluções e aos seus potenciais casos de uso, seja no processo de contratação, na gestão dos bancos de dados internos ou na proteção dos usuários.

No fim das contas, o investimento nesse tipo de tecnologia vem com objetivos bem claros, que é a redução dos prejuízos milionários com fraudes, o ganho em eficiência e velocidade e, sobretudo, o acréscimo de uma camada adicional de proteção e privacidade na gestão dos dados dos usuários.

Agora que você sabe os principais impactos e promessas da tecnologia blockchain no mercado de seguros, aproveite para deixar a sua opinião sobre o tema. Para isso, é simples: basta escrever o seu comentário abaixo deste post!