O que é franquia? Entenda tudo sobre esse termo de seguro!

Compreender o que é franquia e entender a definição desse termo é reconhecer como fazer o melhor negócio e escolher a melhor cobertura para o seu seguro. Nesse caso, a franquia é o valor que a pessoa segurada necessita para pagar o sinistro, antes que a seguradora pague o valor que ainda falta.

Em outras palavras, saber o que é franquia e como ela funciona ajuda a decidir qual o melhor seguro para você! A Simple2u ajuda nessa tomada de decisão, confira!

O que é franquia nos seguros?

Entender o que é franquia de seguro é mais fácil do que você imagina! Por definição, a franquia é uma quantia fixa que o segurado paga em caso de sinistro, antes que a seguradora cubra o restante do valor necessário para a reparação dos danos.

A franquia funciona como forma de dividir os custos entre o segurado e a seguradora, o que torna o seguro mais acessível na sua contratação para automóveis, planos de saúde ou, então, para residências e comércios.

O que é indenização do seguro e como funciona na prática?

Como funciona a franquia de seguro? 

A aplicação da franquia nos seguros equilibra os custos entre o segurado e a seguradora de forma flexível e, consequentemente, mais acessível aos motoristas. Veja uma simulação de como a franquia de seguro relativa funciona:

Suponha que você dirija e, infelizmente, bata o carro. Automaticamente o seguro é acionado e te recordam que o valor que você paga é de R$1.000, com uma franquia de R$5.000. Feita a avaliação no veículo, o prejuízo saiu em R$3.500. Logo, você precisa pagar apenas R$1.000, enquanto a seguradora contratada arca com o prêmio (ou seja, o restante do valor), que nesse caso foi de R$2.500.

Tipos de franquia

Compreender os tipos de franquias existentes é essencial para adequar as suas necessidades quando se trata de seguros. Saiba o que é franquia absoluta e relativa e como funcionam a seguir:

Franquia absoluta

A franquia absoluta é uma quantia fixa que deve ser paga pela pessoa segurada em todos os casos de sinistros, adicionada ao valor do prejuízo sofrido, independentemente do valor do dano.

Ou seja, no exemplo acima, caso o segurado tenha contratado a franquia de categoria absoluta, o valor do prejuízo seria pago por completo pelo motorista, assim como o valor do seguro.

A diferença entre a absoluta comparado com o que é franquia reduzida está no valor de quem paga em caso de sinistro. Com a modalidade reduzida, o segurado paga apenas o valor de 50%. Ou seja, caso o prejuízo tenha ficado em R$3.500 e o segurado pague R$1.000 de seguro, ele deve pagar uma quantia de R$1.250 à seguradora como franquia.

Franquia relativa

A franquia relativa é acordada na apólice, o pagamento mensal que a pessoa segurada paga, não sobressai ao valor que o dano foi causado, devendo o seguro realizar o restante do pagamento.

Ou seja, como visto no exemplo acima, a apólice assegura ao segurado que contratou o serviço, para que, caso sofra um dano maior do que o valor pago na franquia, quem realize o pagamento extra seja o seguro.

Entender estes tipos de franquia promovem uma decisão mais alinhada ao perfil financeiro e necessidades específicas que um condutor pode precisar no cotidiano, garantindo o proveito máximo dos benefícios da franquia.

Como a franquia afeta o seguro

Agora vamos te mostrar que, após estipular o montante que será desembolsado pelo motorista, a franquia afeta no custo do seguro e a extensão da cobertura, afetando o prêmio e nas situações que a cobertura será acionada. Confira como a franquia afeta diretamente o seguro:

Impacto no prêmio

Apesar de parecer uma recompensa, o prêmio do seguro é o valor pago pelo segurado caso ocorra algum sinistro. O teto do valor que será pago pela seguradora depende de alguns fatores, como a idade, sexo, o local em que mora, modelo do carro, motivo, reclamações e históricos do condutor.

Com estes fatores em mente, a seguradora realiza uma análise e determina o valor que deve ser pago mensalmente para que o segurado usufrua dos benefícios. Além disso, conforme o preço da franquia é mais alto, o valor do prêmio reduz, o que beneficia significativamente os motoristas.

Cobertura

A cobertura também segue os mesmos critérios de avaliação do prêmio, e é possível que a apólice faça a cobertura para terceiros. Isso acontece quando o segurado envolve outro carro em um acidente. Sendo assim, o valor do conserto do outro carro é pago integralmente pela seguradora.

Há também o tipo de cobertura em caso de furto ou roubo não recuperados, e então a seguradora garante um novo automóvel. Porém, tudo depende da apólice do seguro, uma vez que pode estar acordado que é o condutor quem arca com todos os sinistros.

Resumindo, a franquia é o valor que o segurado paga para arcar com os custos em caso de sinistro, enquanto a cobertura contratada funciona como uma coparticipação em casos de danos no automóvel.

Franquia de seguro residencial vale a pena?

Quais são as vantagens e desvantagens da franquia

A franquia de seguro é um aspecto importante a ser considerado no momento da contratação de uma apólice, pois impacta diretamente no custo e na cobertura do seguro em caso de sinistros. Portanto, conheça as principais vantagens e desvantagens da franquia para tomar a decisão correta:

Vantagens

Uma das maiores vantagens da contratação da franquia pelos motoristas é a redução do valor do prêmio. Este valor pago mensalmente para manter a apólice em dia pode ser reduzido conforme a boa conduta do motorista, ou pela contratação de um seguro com valor elevado.

Outra grande vantagem é o incentivo à prevenção de sinistros, na qual o motorista é recompensado com descontos nas mensalidades ou sob taxas e juros. Na Simple2u, a franquia de seguro é personalizada conforme as suas necessidades e tudo fica disponível no nosso app.

Desvantagens

O custo inicial em caso de sinistro é o maior desafio financeiro inicial que os motoristas podem enfrentar. Calculado individualmente, o valor estipulado para sinistros aumenta conforme o histórico do motorista, seja com acidentes envolvidos, quantidade de multas e o tipo de carro que possui. No entanto, o valor do sinistro pode baixar em caso de uma boa conduta.

A segunda desvantagem também é em relação ao valor, uma vez que as altas franquias são mais difíceis de pagar, em caso de sinistros com valores elevados. Portanto, ao pensar em contratar uma franquia, é necessário ter em mente o valor desembolsado mensalmente, para não sair no prejuízo.

Ponderar todos os aspectos na hora da contratação da franquia de seguro é uma forma de tomar uma decisão consciente e linear sobre as condições financeiras no ato da contratação e em caso de sinistro.

Dicas para escolher a franquia Ideal

Antes de escolher qual é a franquia ideal para seu seguro, é crucial considerar alguns pontos para que a contratação seja benéfica. Abaixo, listamos algumas dicas essenciais para ajudá-lo neste processo:

• Avalie suas finanças para assegurar o pagamento da franquia;
• Considere a capacidade de pagar a franquia em caso de sinistro;
• Compare diversos contratos para conseguir identificar a melhor opção disponível no mercado;
• Simule diferentes apólices e franquias para encontrar a melhor opção com custo-benefício.

Escolher a franquia ideal para seu seguro é um passo essencial para proteger de forma eficiente e com bom custo-benefício o seu patrimônio. Aproveite essas dicas para fazer a escolha certa na hora da contratação definitiva na Simple2u.

Os 4 principais tipos de seguros + dicas para escolher o seu.

Como funciona a franquia na Simple2u?

Na Simple2u, a nossa prioridade é desmistificar o que é franquia de seguro, para ofertar o melhor para o seu bolso! Com nossa simulação fácil e rápida, basta acessar o site e responder o questionário para criar o seguro perfeito para você.

Nossa franquia é transparente e personalizada, ideal para ajustar às suas necessidades e capacidade financeira dentro de poucos cliques. Caso fique com dúvidas, converse com um de nossos especialistas disponíveis para te ajudar. Faça sua simulação conosco!