O que é indenização do seguro e como funciona na prática?

Quando falamos sobre seguros, um dos conceitos mais importantes a entender é a indenização. Afinal, com tantos termos que temos em contratos de seguro, podemos confundir alguns pontos e/ou esquecer de outros, não é mesmo? Por isso, como a indenização é o que garante que você não fique no prejuízo após um sinistro, entender sobre ela é ainda mais importante.

Então, se você já possui ou está pensando em contratar um seguro, seja de celular, residência ou acidentes pessoais, neste artigo, vamos explorar o que é a indenização do seguro, como ela funciona e muito mais. Continue com a gente e aproveite a leitura! 🥰

O que é a indenização do seguro?

Indenização é o valor pago pela seguradora ao segurado para cobrir os prejuízos decorrentes de um sinistro coberto pela apólice. É uma compensação financeira para reparar ou substituir os bens danificados ou subtraídos. Vamos dizer que é a principal função que você está pensando ao contratar um seguro, sabe?

Por exemplo, se o seu celular é roubado e você possui um seguro para ele, a indenização será o valor pago para que você possa comprar outro igual ou similar ao que foi subtraído.

Quais são os tipos de indenização?

Um ponto que você deve estar sempre ciente é sobre os tipos de indenização. Nem todas as vezes o sinistro vai ser tão grave, então, as empresas de seguros dividem a indenização em dois casos. Veja:

Indenização total

A indenização total ocorre quando o valor dos danos ou perdas é igual ou superior ao valor do bem segurado. Nesse caso, a seguradora paga o valor conforme estipulado na apólice.

Em um seguro residencial, se sua casa for destruída por um incêndio e o valor segurado for R$ 300.000, a seguradora pagará R$ 300.000 para que você possa reconstruir. Aqui, dependendo da empresa, pode ter o desconto de alguns valores, como a dedução da franquia.

Indenização parcial

Já a indenização parcial é paga quando os danos ou as perdas são inferiores ao valor total do bem segurado. Aqui, a seguradora cobre apenas o valor dos danos, sem necessidade de substituir completamente o bem. Aqui, vale a pena ressaltar que esse parcial é até 75% de danos, caso seja maior, já é considerado uma indenização total, visto que é mais difícil de recuperar o item como novo.

Veja só, se seu celular sofre danos parciais com uma queda, como uma tela quebrada, a seguradora pagará o valor necessário para consertar a tela, e não o valor total do celular.

Como funciona a indenização do seguro?

Se acontecer alguma coisa na sua rotina e você precisar fazer a solicitação do seguro e entrar em contato com a seguradora, basta seguir este passo a passo:

👉 Processo de solicitação

O processo para solicitar a indenização acontece da seguinte maneira:

1. Notificação do sinistro: informe à seguradora sobre o sinistro assim que ele ocorrer. Isso pode ser feito pelo site da seguradora;
2. Documentação: forneça todos os documentos necessários, como boletim de ocorrência (se aplicável), comprovantes de propriedade, fotos dos danos e notas fiscais. Em caso de roubo do celular, o boletim de ocorrência é obrigatório;
3. Análise: a seguradora avaliará o caso e verificará se o sinistro está coberto pela apólice. Isso inclui verificar se o pagamento das parcelas está em dia e se o sinistro ocorreu no período de cobertura.

👉 Avaliação do sinistro

A seguradora realiza uma inspeção e avalia os danos para determinar o valor da indenização. Isso pode incluir a visita de um perito para verificar o estado do bem danificado. Então, vamos supor, se houve um incêndio em sua residência, um perito poderá visitar o local para avaliar a extensão dos danos e determinar o custo das reparações necessárias.

👉 Cálculo da indenização

A indenização pode ser calculada de diferentes formas:

• Valor de mercado: é baseado no valor de mercado do bem na data do sinistro. Por exemplo, se seu carro for roubado, a indenização será calculada com base no valor de mercado do carro na data do roubo;
• Valor de reposição: custo de reposição do bem por outro igual ou similar. Por exemplo, se sua geladeira for danificada em um sinistro, a indenização será calculada com base no custo de compra de uma geladeira igual ou similar.

Fatores que influenciam a indenização

Nesse processo de indenização, também há alguns fatores que influenciam, seja o valor a receber ou quando vai receber esse valor em caso de sinistro. Entenda mais:

1. Franquia

A franquia é o valor que o segurado deve pagar à seguradora para cobrir os prejuízos e geralmente esse valor é reduzido apenas quando aciona o seguro, sendo reduzido esse valor da franquia. Ela impacta diretamente o valor da indenização, pois a seguradora só paga o valor que exceder a franquia. Então: se você tem uma franquia de R$ 500,00 e os danos ao seu celular são de R$ 1.500,00, a seguradora pagará R$ 1.000,00, enquanto você será responsável por R$ 500,00.

2. Cobertura contratada

A cobertura contratada na apólice determina o que está protegido e os eventos cobertos que acionam a indenização. Coberturas adicionais podem incluir proteção para os riscos excluídos ou não compreendidos no seguro.

Uma cobertura básica de seguro residencial pode proteger contra incêndio, enquanto uma cobertura adicional pode incluir proteção contra danos causados por outros fenômenos, roubo e mais.

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3. Limites de indenização

Os limites de indenização são os valores máximos que a seguradora pagará por determinado sinistro. É importante conhecê-los para evitar surpresas desagradáveis quando solicitar a indenização, ok? Assim, se o limite máximo de indenização do seu seguro de celular for de R$ 2.000,00 e ele for roubado e custar R$ 3.000,00, você receberá apenas R$ 2.000,00 de indenização e também terá o valor da franquia reduzida nesse valor.

Direitos e deveres do segurado para receber a indenização

Os direitos do segurado para receber a indenização são essenciais para garantir a sua proteção financeira em momentos de necessidade. Isso inclui o direito a uma análise justa e rápida do sinistro pela seguradora, bem como o direito a receber a indenização conforme os termos do contrato de seguro. Dessa maneira, as obrigações do segurado são:

• Informar o sinistro imediatamente: notifique a seguradora assim que ocorrer o sinistro. A demora pode prejudicar o processo de indenização;
• Colaborar com a seguradora: forneça todas as informações e documentos solicitados pela seguradora durante o processo de análise. Isso inclui permitir que peritos avaliem os danos e responder a quaisquer perguntas que a seguradora possa ter.

Caso algo dê errado em alguma etapa, a pessoa também pode ficar mais tranquila, visto que ela possui direitos como segurado:

• Receber a indenização: conforme os termos da apólice. A seguradora deve pagar a indenização no prazo estipulado na apólice após a aprovação do sinistro;
• Contestar a decisão: caso discorde da decisão da seguradora, o segurado tem o direito de contestar e buscar uma revisão. Isso pode incluir solicitar uma reavaliação dos danos, recorrer ao Procon ou à justiça se necessário.

Viu só? Entender o funcionamento da indenização do seguro é fundamental para garantir que você esteja protegido de maneira adequada. Então, lembre-se: leia atentamente sua apólice e certifique-se de estar ciente dos seus direitos e deveres.

Assim, você pode aproveitar os benefícios do seguro com tranquilidade e segurança. Ao escolher um seguro, considere não apenas o preço, mas também as coberturas oferecidas e os limites de indenização para garantir que você está bem protegido contra imprevistos.

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